CONTRATO DE FACTORING BY EXCEPTION
CONTRATO DE FACTORING BY EXCEPTION
Conste por el presente documento, el contrato de factoring, modalidad by exception(1), que celebran, de una parte el Banco AAA, identificado con R.U.C. Nº ............, inscrito en la partida electrónica N° ........ del Registro de Personas Jurídicas de ......., con domicilio en ......................................, debidamente representado por su gerente general, don ......................., identificado con D.N.I. Nº .................., con poderes inscritos en el asiento ............ de la referida partida electrónica, a quien en lo sucesivo se denominará EL FACTOR; y, de otra parte BBB, identificado con R.U.C. N° .................., inscrito en el asiento ......... del Registro de Personas Jurídicas de ........, con domicilio en ....................., debidamente representado por su gerente general, don ......................, identificado con D.N.I. Nº ..................., con poderes inscritos en el asiento .............. de la referida partida electrónica, a quien en lo sucesivo se denominará EL FACTORADO; en los términos contenidos en las cláusulas siguientes:
ANTECEDENTES:
CLÁUSULA PRIMERA.- EL FACTOR es una persona jurídica de derecho privado, constituida bajo el régimen de la sociedad anónima abierta, autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros para organizarse y funcionar como empresa en el sistema financiero y, como tal, se encuentra facultada a efectuar las operaciones y servicios propios de tales empresas según la ley de la materia. En tal sentido, EL FACTOR realiza habitualmente, entre otras actividades, operaciones de factoring.
CLÁUSULA SEGUNDA.- EL FACTORADO es una persona jurídica de derecho privado, constituida bajo el régimen de la sociedad anónima, que tiene como objeto social dedicarse a la comercialización de .................................
En ese sentido, por el desarrollo de su actividad comercial, EL FACTORADO es titular de ...... facturas por cobrar vencidas, las mismas que en documento adjunto son especificadas en cuanto al monto de las acreencias, los sujetos obligados o deudores, fiadores, avales y la fecha de vencimiento de las mismas.
Debido a que los índices de morosidad de sus cuentas por cobrar se han visto incrementados significativamente durante los últimos ejercicios, deteriorando gravemente su situación económica financiera, poniendo en peligro la continuación de su actividad, ha decidido transferir la titularidad de los créditos descritos en el párrafo anterior que se encuentran vencidos y/o se encuentran en cobranza judicial a una empresa del sistema financiero a través de una operación de factoring by exception, buscando con ello obtener liquidez inmediata.
OBJETO DEL CONTRATO
CLÁUSULA TERCERA.- Por el presente contrato, EL FACTORADO se obliga a transferir en forma exclusiva la titularidad de los créditos descritos en la cláusula segunda(2) en favor de EL FACTOR, por lo que en contraprestación EL FACTOR se obliga a pagar el monto del financiamiento descrito en la cláusula sétima, en el lugar y forma convenidas.
CARACTERES DEL CONTRATO
CLÁUSULA CUARTA.- Queda expresamente establecido que EL FACTOR asumirá el riesgo de la cobranza por la totalidad de los créditos conformantes de la cartera cedida. En ese sentido, EL FACTORADO no responderá por la falta de pago o la insolvencia del deudor o deudores cedidos.
CLÁUSULA QUINTA.- Por otro lado, EL FACTOR se obliga a prestar en favor de EL FACTORADO los servicios descritos en la cláusula décimo sétima, por lo que, en contraprestación, EL FACTORADO se obliga a pagar el monto de la retribución descrita en la cláusula novena.
PLAZO DEL CONTRATO
CLÁUSULA SEXTA.- El presente contrato tendrá una duración de ........ meses, los que se comienzan a contar a partir de la fecha de suscripción del presente documento.
DEL FINANCIAMIENTO Y LAS COMISIONES
CLÁUSULA SÉTIMA.- EL FACTOR se obliga a abonar a nombre de EL FACTORADO en la cuenta corriente prevista en la cláusula décimo primera, la suma ascendente a US $ ................... (.............. dólares americanos), la misma que representa el importe correspondiente a la cartera cedida menos el porcentaje de comisión prevista en la cláusula octava. Dicho pago deberá efectuarse dentro de los ....... días de la suscripción del presente documento.
CLÁUSULA OCTAVA.- Las partes convienen expresamente que EL FACTOR percibirá una comisión ascendente a US $ ................... (................. dólares americanos), la misma que es equivalente al ........... % del importe total de los créditos cedidos, la cual deberá debitarse en la cuenta corriente mencionada en la cláusula anterior(3).
CLÁUSULA NOVENA.- EL FACTORADO se obliga a pagar en contraprestación por los servicios adicionales descritos en la cláusula décimo sétima, un monto ascendente a US $ ......................... (.................. dólares americanos), el mismo que deberá descontarse de la cuenta corriente descrita en la cláusula décimo primera.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LAS PARTES
CLÁUSULA DÉCIMA.- EL FACTORADO se obliga en el término de ...... días de celebrado el presente contrato a transferir en forma exclusiva la titularidad de los créditos descritos en la cláusula segunda a favor de EL FACTOR.
Dicha transferencia deberá realizarse mediante endoso a nombre de EL FACTOR. Asimismo, deberá adjuntarse la siguiente documentación(4):
a) Duplicado de las facturas donde se hallen previstas las condiciones generales de las transacciones realizadas.
b) Comprobantes de la entrega de las mercaderías por parte de EL FACTORADO al deudor.
c) Los documentos comerciales que se hayan suscrito con relación a dicha operación.
d) Las planillas de datos sobre la solvencia del deudor, donde deberán constar todos los datos relativos a la garantía y solvencia de aquél.
e) Asimismo, deberá acompañar toda promesa de venta, convención, contrato u otra documentación que haya suscrito con el cliente y que se refiera al crédito cedido.
CLÁUSULA DÉCIMO PRIMERA.- EL FACTOR procederá a la apertura a nombre de EL FACTORADO de una cuenta corriente(5) donde se abonará el importe de los créditos cedidos menos el porcentaje de comisión referido en la cláusula octava. Asimismo, en dicha cuenta corriente se debitará la retribución por los servicios adicionales descritos en la cláusula décimo sétima.
CLÁUSULA DÉCIMO SEGUNDA.- EL FACTORADO deberá solicitar que los deudores emitan los documentos comerciales a que dan lugar los créditos cedidos, estableciendo como domicilio de pago de los mismos el domicilio social de EL FACTOR señalado en la parte introductoria. En caso de que éstos sean librados a la orden de EL FACTORADO, éste procederá a remitir los mismos previo endoso "sin garantía" a EL FACTOR(6).
CLÁUSULA DÉCIMO TERCERA.- En todas las facturas en las que se asienten operaciones cuyos créditos sean adquiridos por EL FACTOR, EL FACTORADO procederá a insertar la siguiente inscripción: "El pago de la presente para considerarse válido, debe ser efectuado a .................., con domicilio en la calle .......... Nº ........, de la ciudad de .........."(7).
CLÁUSULA DÉCIMO CUARTA.- EL FACTORADO deberá notificar al deudor la cesión realizada sobre su crédito. La notificación mencionada deberá realizarla dentro de los ...... días de cedido el crédito y en igual plazo deberá remitir a EL FACTOR los comprobantes de la misma, conforme a lo dispuesto en la cláusula décima(8).
CLÁUSULA DÉCIMO QUINTA.- EL FACTORADO no asume, conforme a la cláusula cuarta, los riesgos de la cobranza del crédito cedido, pero sí responde ante EL FACTOR por la legitimidad y extensión del crédito.(9).
CLÁUSULA DÉCIMO SEXTA.- EL FACTORADO, a fin de realizar el cobro de los créditos, deberá colaborar con EL FACTOR en lo siguiente:
a) Suministrar toda la información que posea sobre el deudor y sobre la operación crediticia.
b) Sus referencias comerciales y la documentación que ambos intercambien, permitiéndole sacar copia certificada de la misma.
c) Además, EL FACTORADO debe tomar intervención en todo proceso judicial o administrativo a requerimiento de EL FACTOR, a fin de facilitar el cobro del crédito y otorgar o endosar toda la documentación referida al mismo(10).
CLÁUSULA DÉCIMO SÉTIMA.- EL FACTOR se compromete a prestar a EL FACTORADO la ayuda técnica, tanto material o humana necesaria, para realizar la administración del negocio de EL FACTORADO(11).
Esta ayuda comprende:
a) La realización de estudios de mercado para una mejor colocación de los productos de EL FACTORADO.
b) La realización de estudios de costos de la empresa.
c) La realización de la contabilidad de la empresa.
d) La asistencia jurídica para formalizar los contratos y lograr el cobro de los créditos.
RESOLUCIÓN EXPRESA DEL CONTRATO
CLÁUSULA DÉCIMO OCTAVA.- El incumplimiento de la obligación asumida por el EL FACTOR en la cláusula décimo tercera, décimo cuarta y décimo sexta constituirán causal de resolución del presente contrato, al amparo del artículo 1430º del Código Civil. En consecuencia, la resolución se producirá de pleno derecho cuando EL ADQUIRENTE comunique, por carta notarial, a EL FACTORADO que quiere valerse de esta cláusula.
CLÁUSULA ARBITRAL
CLÁUSULA DÉCIMO NOVENA.- Las controversias que pudieran suscitarse en torno al presente contrato, serán sometidas a arbitraje, mediante un Tribunal Arbitral integrado por tres expertos en la materia, uno de ellos designado de común acuerdo por las partes, quien lo presidirá, y los otros designados por cada uno de ellos. :
Si en el plazo de ........ días de producida la controversia no se acuerda el nombramiento del presidente del Tribunal Arbitral, éste deberá ser designado por el Centro de Arbitraje Nacional y Extranjero de la Cámara de Comercio de Lima, cuyas reglas serán aplicables al arbitraje.
El laudo del Tribunal Arbitral será definitivo e inapelable, así como de obligatorio cumplimiento y ejecución para las partes y, en su caso, para la sociedad.
DOMICILIO
CLÁUSULA VIGÉSIMA.- Para todos los fines de esta contratación, se considerarán válidas todas las comunicaciones, intimaciones y notificaciones que se hiciesen llegar a los domicilios señalados por las partes al inicio de este contrato.
CLÁUSULA VIGÉSIMO PRIMERA.- Las partes podrán solicitar que este documento se eleve a escritura pública, en cuyo caso su costo correrá por cuenta del peticionario.
En señal de conformidad, las partes suscriben este documento en la ciudad de ............, a los .......... días del mes de .............. de 20.......
EL FACTOR EL FACTORADO
ANOTACIONES Y REFERENCIAS LEGALES
(1) La cláusula en comentario perfila el factoring by exception, modalidad en la que el factor adquiere un conjunto de créditos vencidos, con un riesgo de cobro mayor, circunstancia que se refleja en la comisión e intereses que cobra al cliente o cedente por la operación.
Esta modalidad en nuestro medio ha adquirido la denominación de "adquisición" o "compra de cartera pesada", fundamentalmente pactada en medios bancarios y financieros. Es común advertir en los últimos tiempos que la "cartera pesada" –el conjunto de colocaciones vencidas y en cobranza judicial– tiene significativa importancia de comparase con el patrimonio de la empresa, siendo el principal factor de iliquidez financiera. No es difícil comprender los severos problemas económicos que se pueden originar con elevados márgenes de iliquidez bancaria. De allí que las entidades del sistema financiero traten por todos los medios de reducir su cartera pesada y obtener liquidez, siendo el factoring by exception una alternativa ideal.
(2) En la modalidad de factoring con financiación es posible que el Factor realice un estudio previo de la situación económico financiera del futuro deudor para recién obligarse a adquirir el crédito de este deudor.
Con el análisis previo de la cartera, se evitan o corrigen los peligros que pueden entrañar para el factor la aceptación de la totalidad de los créditos, permitiendo a éste analizar previamente la seriedad y solvencia de los deudores. Esta cláusula se enmarca en los artículos 2, 3 inciso 2) y 8 inciso 1) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(3) En la estipulación del pago de la comisión se determina la contraprestación que habrá de recibir el factor como pago por sus servicios, consistente en un porcentaje sobre el importe nominal de los créditos transferidos. En su composición, no sólo habrá de tener importancia la compensación de los intereses, por el cual se liquidan los que han caído desde que el factor cancela las facturas a la empresa cliente y el instante en que obtuvo el reembolso de las sumas adelantadas por parte de los deudores cedidos, sino además también el "costo" del riesgo asumido y de los demás servicios adicionales que se suele prestar. Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 10, inciso 1) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(4) Es habitual convenir que la empresa cliente deba enviar a su factor toda la documentación necesaria para concluir la operación que será objeto de factoring, a efectos de que el factor la apruebe. Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 11, inciso 2) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(5) Para regular convenientemente el movimiento continuo de prestaciones monetarias y crediticias, propias de un contrato de tracto sucesivo y de naturaleza financiera, la doctrina admite casi unánimemente que entre el cliente y el Factor se establece una relación de cuenta corriente.
La apertura de una cuenta corriente agiliza enormemente los mecanismos de funcionamiento de un contrato por naturaleza dinámico, además de brindarle mayor seguridad. En ese orden, el factor habrá de acreditarle a la empresa cliente el importe de las facturas involucradas en la operación, debitándole las comisiones devengadas así como también todo otro cargo que tuviere en contra del cliente. Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 3,inciso 3), y 8 inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(6) Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 4 y 11, inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(7) Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 4 y 11, inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(8) Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 4 y 11, inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(9) Aun cuando por el contrato en comentario, el Factor asuma la totalidad del riesgo derivado del eventual no pago por parte de los deudores cedidos, el empleo de tal estipulación no implica que el factor se vea obligado a soportar en cualquier circunstancia las consecuencias de dicho riesgo, pues si, por ejemplo, el incumplimiento del deudor cedido se originara en controversias surgidas entre este último y el deudor cedido, el factor por lo general está exento de satisfacer el pago de la obligación a su cliente. Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 11, inciso 1) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(10) Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 11, incisos 5) y 6) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(11) La cláusula en comentario pone de manifiesto las funciones de gestión y asesoría del contrato.
Por la función de gestión, el factor debe hacerse cargo de todas las operaciones destinadas al cobro del conjunto de créditos que el cliente le transmita. En esa forma, el factor se encarga de notificar al deudor del vencimiento del plazo para el cobro si así se ha estipulado, notificarle de plazos adicionales que el cliente le conceda para la satisfacción del crédito, reclamar ante el Poder Judicial el cobro de los créditos si el deudor incurre en mora, etc.
En virtud a la función de asesoría, el factor ofrece al cliente asesoría en contabilidad, detallando las operaciones comerciales que se llevan a cabo entre el cliente y sus deudores. En esa forma, el cliente simplifica su contabilidad y encarga esta tarea al factor que cuenta con los medios adecuados para encargarse de investigar la situación económica del deudor. Asimismo, el factor también ofrece servicios de asesoría en estudios de mercado, selección de personal etc. Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 8, inciso 2), 9 y 10, inciso 2) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
Conste por el presente documento, el contrato de factoring, modalidad by exception(1), que celebran, de una parte el Banco AAA, identificado con R.U.C. Nº ............, inscrito en la partida electrónica N° ........ del Registro de Personas Jurídicas de ......., con domicilio en ......................................, debidamente representado por su gerente general, don ......................., identificado con D.N.I. Nº .................., con poderes inscritos en el asiento ............ de la referida partida electrónica, a quien en lo sucesivo se denominará EL FACTOR; y, de otra parte BBB, identificado con R.U.C. N° .................., inscrito en el asiento ......... del Registro de Personas Jurídicas de ........, con domicilio en ....................., debidamente representado por su gerente general, don ......................, identificado con D.N.I. Nº ..................., con poderes inscritos en el asiento .............. de la referida partida electrónica, a quien en lo sucesivo se denominará EL FACTORADO; en los términos contenidos en las cláusulas siguientes:
ANTECEDENTES:
CLÁUSULA PRIMERA.- EL FACTOR es una persona jurídica de derecho privado, constituida bajo el régimen de la sociedad anónima abierta, autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros para organizarse y funcionar como empresa en el sistema financiero y, como tal, se encuentra facultada a efectuar las operaciones y servicios propios de tales empresas según la ley de la materia. En tal sentido, EL FACTOR realiza habitualmente, entre otras actividades, operaciones de factoring.
CLÁUSULA SEGUNDA.- EL FACTORADO es una persona jurídica de derecho privado, constituida bajo el régimen de la sociedad anónima, que tiene como objeto social dedicarse a la comercialización de .................................
En ese sentido, por el desarrollo de su actividad comercial, EL FACTORADO es titular de ...... facturas por cobrar vencidas, las mismas que en documento adjunto son especificadas en cuanto al monto de las acreencias, los sujetos obligados o deudores, fiadores, avales y la fecha de vencimiento de las mismas.
Debido a que los índices de morosidad de sus cuentas por cobrar se han visto incrementados significativamente durante los últimos ejercicios, deteriorando gravemente su situación económica financiera, poniendo en peligro la continuación de su actividad, ha decidido transferir la titularidad de los créditos descritos en el párrafo anterior que se encuentran vencidos y/o se encuentran en cobranza judicial a una empresa del sistema financiero a través de una operación de factoring by exception, buscando con ello obtener liquidez inmediata.
OBJETO DEL CONTRATO
CLÁUSULA TERCERA.- Por el presente contrato, EL FACTORADO se obliga a transferir en forma exclusiva la titularidad de los créditos descritos en la cláusula segunda(2) en favor de EL FACTOR, por lo que en contraprestación EL FACTOR se obliga a pagar el monto del financiamiento descrito en la cláusula sétima, en el lugar y forma convenidas.
CARACTERES DEL CONTRATO
CLÁUSULA CUARTA.- Queda expresamente establecido que EL FACTOR asumirá el riesgo de la cobranza por la totalidad de los créditos conformantes de la cartera cedida. En ese sentido, EL FACTORADO no responderá por la falta de pago o la insolvencia del deudor o deudores cedidos.
CLÁUSULA QUINTA.- Por otro lado, EL FACTOR se obliga a prestar en favor de EL FACTORADO los servicios descritos en la cláusula décimo sétima, por lo que, en contraprestación, EL FACTORADO se obliga a pagar el monto de la retribución descrita en la cláusula novena.
PLAZO DEL CONTRATO
CLÁUSULA SEXTA.- El presente contrato tendrá una duración de ........ meses, los que se comienzan a contar a partir de la fecha de suscripción del presente documento.
DEL FINANCIAMIENTO Y LAS COMISIONES
CLÁUSULA SÉTIMA.- EL FACTOR se obliga a abonar a nombre de EL FACTORADO en la cuenta corriente prevista en la cláusula décimo primera, la suma ascendente a US $ ................... (.............. dólares americanos), la misma que representa el importe correspondiente a la cartera cedida menos el porcentaje de comisión prevista en la cláusula octava. Dicho pago deberá efectuarse dentro de los ....... días de la suscripción del presente documento.
CLÁUSULA OCTAVA.- Las partes convienen expresamente que EL FACTOR percibirá una comisión ascendente a US $ ................... (................. dólares americanos), la misma que es equivalente al ........... % del importe total de los créditos cedidos, la cual deberá debitarse en la cuenta corriente mencionada en la cláusula anterior(3).
CLÁUSULA NOVENA.- EL FACTORADO se obliga a pagar en contraprestación por los servicios adicionales descritos en la cláusula décimo sétima, un monto ascendente a US $ ......................... (.................. dólares americanos), el mismo que deberá descontarse de la cuenta corriente descrita en la cláusula décimo primera.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LAS PARTES
CLÁUSULA DÉCIMA.- EL FACTORADO se obliga en el término de ...... días de celebrado el presente contrato a transferir en forma exclusiva la titularidad de los créditos descritos en la cláusula segunda a favor de EL FACTOR.
Dicha transferencia deberá realizarse mediante endoso a nombre de EL FACTOR. Asimismo, deberá adjuntarse la siguiente documentación(4):
a) Duplicado de las facturas donde se hallen previstas las condiciones generales de las transacciones realizadas.
b) Comprobantes de la entrega de las mercaderías por parte de EL FACTORADO al deudor.
c) Los documentos comerciales que se hayan suscrito con relación a dicha operación.
d) Las planillas de datos sobre la solvencia del deudor, donde deberán constar todos los datos relativos a la garantía y solvencia de aquél.
e) Asimismo, deberá acompañar toda promesa de venta, convención, contrato u otra documentación que haya suscrito con el cliente y que se refiera al crédito cedido.
CLÁUSULA DÉCIMO PRIMERA.- EL FACTOR procederá a la apertura a nombre de EL FACTORADO de una cuenta corriente(5) donde se abonará el importe de los créditos cedidos menos el porcentaje de comisión referido en la cláusula octava. Asimismo, en dicha cuenta corriente se debitará la retribución por los servicios adicionales descritos en la cláusula décimo sétima.
CLÁUSULA DÉCIMO SEGUNDA.- EL FACTORADO deberá solicitar que los deudores emitan los documentos comerciales a que dan lugar los créditos cedidos, estableciendo como domicilio de pago de los mismos el domicilio social de EL FACTOR señalado en la parte introductoria. En caso de que éstos sean librados a la orden de EL FACTORADO, éste procederá a remitir los mismos previo endoso "sin garantía" a EL FACTOR(6).
CLÁUSULA DÉCIMO TERCERA.- En todas las facturas en las que se asienten operaciones cuyos créditos sean adquiridos por EL FACTOR, EL FACTORADO procederá a insertar la siguiente inscripción: "El pago de la presente para considerarse válido, debe ser efectuado a .................., con domicilio en la calle .......... Nº ........, de la ciudad de .........."(7).
CLÁUSULA DÉCIMO CUARTA.- EL FACTORADO deberá notificar al deudor la cesión realizada sobre su crédito. La notificación mencionada deberá realizarla dentro de los ...... días de cedido el crédito y en igual plazo deberá remitir a EL FACTOR los comprobantes de la misma, conforme a lo dispuesto en la cláusula décima(8).
CLÁUSULA DÉCIMO QUINTA.- EL FACTORADO no asume, conforme a la cláusula cuarta, los riesgos de la cobranza del crédito cedido, pero sí responde ante EL FACTOR por la legitimidad y extensión del crédito.(9).
CLÁUSULA DÉCIMO SEXTA.- EL FACTORADO, a fin de realizar el cobro de los créditos, deberá colaborar con EL FACTOR en lo siguiente:
a) Suministrar toda la información que posea sobre el deudor y sobre la operación crediticia.
b) Sus referencias comerciales y la documentación que ambos intercambien, permitiéndole sacar copia certificada de la misma.
c) Además, EL FACTORADO debe tomar intervención en todo proceso judicial o administrativo a requerimiento de EL FACTOR, a fin de facilitar el cobro del crédito y otorgar o endosar toda la documentación referida al mismo(10).
CLÁUSULA DÉCIMO SÉTIMA.- EL FACTOR se compromete a prestar a EL FACTORADO la ayuda técnica, tanto material o humana necesaria, para realizar la administración del negocio de EL FACTORADO(11).
Esta ayuda comprende:
a) La realización de estudios de mercado para una mejor colocación de los productos de EL FACTORADO.
b) La realización de estudios de costos de la empresa.
c) La realización de la contabilidad de la empresa.
d) La asistencia jurídica para formalizar los contratos y lograr el cobro de los créditos.
RESOLUCIÓN EXPRESA DEL CONTRATO
CLÁUSULA DÉCIMO OCTAVA.- El incumplimiento de la obligación asumida por el EL FACTOR en la cláusula décimo tercera, décimo cuarta y décimo sexta constituirán causal de resolución del presente contrato, al amparo del artículo 1430º del Código Civil. En consecuencia, la resolución se producirá de pleno derecho cuando EL ADQUIRENTE comunique, por carta notarial, a EL FACTORADO que quiere valerse de esta cláusula.
CLÁUSULA ARBITRAL
CLÁUSULA DÉCIMO NOVENA.- Las controversias que pudieran suscitarse en torno al presente contrato, serán sometidas a arbitraje, mediante un Tribunal Arbitral integrado por tres expertos en la materia, uno de ellos designado de común acuerdo por las partes, quien lo presidirá, y los otros designados por cada uno de ellos. :
Si en el plazo de ........ días de producida la controversia no se acuerda el nombramiento del presidente del Tribunal Arbitral, éste deberá ser designado por el Centro de Arbitraje Nacional y Extranjero de la Cámara de Comercio de Lima, cuyas reglas serán aplicables al arbitraje.
El laudo del Tribunal Arbitral será definitivo e inapelable, así como de obligatorio cumplimiento y ejecución para las partes y, en su caso, para la sociedad.
DOMICILIO
CLÁUSULA VIGÉSIMA.- Para todos los fines de esta contratación, se considerarán válidas todas las comunicaciones, intimaciones y notificaciones que se hiciesen llegar a los domicilios señalados por las partes al inicio de este contrato.
CLÁUSULA VIGÉSIMO PRIMERA.- Las partes podrán solicitar que este documento se eleve a escritura pública, en cuyo caso su costo correrá por cuenta del peticionario.
En señal de conformidad, las partes suscriben este documento en la ciudad de ............, a los .......... días del mes de .............. de 20.......
EL FACTOR EL FACTORADO
ANOTACIONES Y REFERENCIAS LEGALES
(1) La cláusula en comentario perfila el factoring by exception, modalidad en la que el factor adquiere un conjunto de créditos vencidos, con un riesgo de cobro mayor, circunstancia que se refleja en la comisión e intereses que cobra al cliente o cedente por la operación.
Esta modalidad en nuestro medio ha adquirido la denominación de "adquisición" o "compra de cartera pesada", fundamentalmente pactada en medios bancarios y financieros. Es común advertir en los últimos tiempos que la "cartera pesada" –el conjunto de colocaciones vencidas y en cobranza judicial– tiene significativa importancia de comparase con el patrimonio de la empresa, siendo el principal factor de iliquidez financiera. No es difícil comprender los severos problemas económicos que se pueden originar con elevados márgenes de iliquidez bancaria. De allí que las entidades del sistema financiero traten por todos los medios de reducir su cartera pesada y obtener liquidez, siendo el factoring by exception una alternativa ideal.
(2) En la modalidad de factoring con financiación es posible que el Factor realice un estudio previo de la situación económico financiera del futuro deudor para recién obligarse a adquirir el crédito de este deudor.
Con el análisis previo de la cartera, se evitan o corrigen los peligros que pueden entrañar para el factor la aceptación de la totalidad de los créditos, permitiendo a éste analizar previamente la seriedad y solvencia de los deudores. Esta cláusula se enmarca en los artículos 2, 3 inciso 2) y 8 inciso 1) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(3) En la estipulación del pago de la comisión se determina la contraprestación que habrá de recibir el factor como pago por sus servicios, consistente en un porcentaje sobre el importe nominal de los créditos transferidos. En su composición, no sólo habrá de tener importancia la compensación de los intereses, por el cual se liquidan los que han caído desde que el factor cancela las facturas a la empresa cliente y el instante en que obtuvo el reembolso de las sumas adelantadas por parte de los deudores cedidos, sino además también el "costo" del riesgo asumido y de los demás servicios adicionales que se suele prestar. Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 10, inciso 1) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(4) Es habitual convenir que la empresa cliente deba enviar a su factor toda la documentación necesaria para concluir la operación que será objeto de factoring, a efectos de que el factor la apruebe. Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 11, inciso 2) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(5) Para regular convenientemente el movimiento continuo de prestaciones monetarias y crediticias, propias de un contrato de tracto sucesivo y de naturaleza financiera, la doctrina admite casi unánimemente que entre el cliente y el Factor se establece una relación de cuenta corriente.
La apertura de una cuenta corriente agiliza enormemente los mecanismos de funcionamiento de un contrato por naturaleza dinámico, además de brindarle mayor seguridad. En ese orden, el factor habrá de acreditarle a la empresa cliente el importe de las facturas involucradas en la operación, debitándole las comisiones devengadas así como también todo otro cargo que tuviere en contra del cliente. Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 3,inciso 3), y 8 inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(6) Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 4 y 11, inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(7) Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 4 y 11, inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(8) Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 4 y 11, inciso 3) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(9) Aun cuando por el contrato en comentario, el Factor asuma la totalidad del riesgo derivado del eventual no pago por parte de los deudores cedidos, el empleo de tal estipulación no implica que el factor se vea obligado a soportar en cualquier circunstancia las consecuencias de dicho riesgo, pues si, por ejemplo, el incumplimiento del deudor cedido se originara en controversias surgidas entre este último y el deudor cedido, el factor por lo general está exento de satisfacer el pago de la obligación a su cliente. Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 11, inciso 1) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(10) Esta cláusula se enmarca dentro del artículo 11, incisos 5) y 6) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
(11) La cláusula en comentario pone de manifiesto las funciones de gestión y asesoría del contrato.
Por la función de gestión, el factor debe hacerse cargo de todas las operaciones destinadas al cobro del conjunto de créditos que el cliente le transmita. En esa forma, el factor se encarga de notificar al deudor del vencimiento del plazo para el cobro si así se ha estipulado, notificarle de plazos adicionales que el cliente le conceda para la satisfacción del crédito, reclamar ante el Poder Judicial el cobro de los créditos si el deudor incurre en mora, etc.
En virtud a la función de asesoría, el factor ofrece al cliente asesoría en contabilidad, detallando las operaciones comerciales que se llevan a cabo entre el cliente y sus deudores. En esa forma, el cliente simplifica su contabilidad y encarga esta tarea al factor que cuenta con los medios adecuados para encargarse de investigar la situación económica del deudor. Asimismo, el factor también ofrece servicios de asesoría en estudios de mercado, selección de personal etc. Esta cláusula se enmarca dentro de los artículos 8, inciso 2), 9 y 10, inciso 2) de la Resolución SBS Nº 1021-98.
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